Inwestycje - Poradnik Inwestora

Najlepsze formy inwestowania
lokaty, fundusze

Jeżeli chcemy zainwestować odłożone oszczędności mamy do dyspozycji szereg możliwości. W naszym poradniku dowiesz się wszystko na temat dobrej inwestycji i uzyskasz informacje na co warto zwrócic uwagę wybierając najlepszą formę inwestycyjną.

Zestawiliśmy w poradniku trzy główne formu inwestycji:

• Fundusz inwestycyjny
• Lokatę bankową
• Lokatę strukturyzowaną

Rozczarowania wynikami funduszy inwestycyjnych, załamiania na giełdzie oraz rosnące stopy procentowe powodują że lokaty bankowe, lokaty strukturyzowane oraz wysoko oprocentowane rachunki oszczędnościowe stają się alternatywną możliwością osób, które poszukują możliwości zagospodarowania oszczędności. Ale jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach.

Co to jest lokata strukturyzowana?

Skąd w ogóle nazwa: "lokaty strukturyzowane"? Struktura to złożenie kilku elementów. Lokata strukturyzowana to również coś w rodzaju puzzli - składa się z część bardzo bezpiecznej (obligacji) oraz bardzo ryzykownej (opcja). Efekt to forma lokaty kapitału, która z jednej strony daje szanse (ale nie pewność!) uzyskania sporego zysku, a z drugiej gwarantuje zwrot określonej części lub całości zainwestowanych pieniędzy. W praktyce z każdych 100 zł wpłaconych przez klienta większość (np. 80 zł) idzie na obligacje, a część (np. 15 zł) na opcję. Opcja to rodzaj zakładu - jeśli spełni się określony scenariusz (np. WIG20 wzrośnie) inwestor zarobi. Jeśli nie - inwestor traci swoje 15 zł. Każda lokata ma określony czas trwania. Załóżmy że są to 3 lata. W scenariuszu optymistycznych (wygrany "zakład") inwestor odzyskuje swoje 100 zł (obligacje z 80 zł wzrosły do 100) plus określony zysk z opcji (np. 50 zł). W scenariuszu pesymistycznym następuje wyłącznie zwrot kapitału.

W naszym przykładzie na obligacje wydaliśmy 80 zł, na opcję 15 zł. A gdzie się podziało 5 zł? To przykładowa prowizja instytucji finansowej która zaoferowała nam lokatę strukturyzowaną. Warto jednak pamiętać o prowizjach - szczególnie dlatego, że właśnie w przypadku lokat strukturyzowanych nie są one jawne dla inwestorów. W większości przypadków są znacznie niższe niż na przykład w funduszach inwestycyjnych, zdarzają się jednak niechlubne przypadki pobierania zbyt wysokich opłat.

» więcej na temat lokat strukturyzowanych

Co to jest lokata?

Standardowa lokata jest jednym z prostszych produktów bankowych. Warto ale się przyjrzeć rodzaju oprocentowania. Odróżniamy stałe i zmienne oprocentowanie. Trzeba także pamiętać, że zrywając lokatę przed uzgodnionym terminem nie możemy liczyć na obiecane odsetki a otrzymujemu od banku często tylko wpłacony kapitał.

Uważajmu także na lokaty, gdzie obowiązuje tzn. subskrypcja. Banki proszą o wpłacenie kapitału jeszcze przed startem inwestycji a środki są często umieszczane do tej pory na nieoprocentowanym koncie. Udzielamy wtedy bankowi „darmowego kredztu“.

Istnieje także odmiana: lokata progresywna. W tym przypadku oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc. Uważajmy wtedy na obietnicę banków, które nas wabią wysokim oprocentowaniem. Reklamy i plakaty często sugerują nam oprocentowanie siegające nawet 10%, co może sie okazać oprocentowainem z ostatniego miesiąca depozytu. Pytajmy więc o średnie oprocentowanie inwestycji.

Co to jest fundusz inwestycyjny?

Fundusz inwestycyjny, to forma zbiorowego lokowania środków pieniężnych wpłaconych przez przedsiębiorstwa, gminy, osoby prawne oraz osoby fizyczne. Duża ilość uczestników inwestujących w dany fundusz umożliwia zebranie znacznego kapitału i przeprowadzenia zyskownej inwestycji. Aby maksymalnie ograniczyć ryzyko inwestycyjne zebrany kapitał jest lokawony w szerokim spektrum lokat (mamy tutaj do czynienia z tzw. dywersyfikacją ryzyka). W tym momencie spadek wartości jednej z lokat w niewielkim stopniu wpływa na wartość całego portfolio.

» więcej na temat funduszy inwestycyjnych

Nasze polecenie:

Decyzja o inwestycji jest z regóły zależna od ryzyka jakie chcemy ponieść. Inwestując pieniądze w lokate bankową mamy dokładnie zdefiniowane średnie oprocentowanie inwestycji. Podobnie jest w przypadku bezpiecznych funduszy inwestycyjnych.

Jednak to dzięki lokatom strukturyzowanym możemy najwięcej zarobić. Średnia stopa zwrotu lokaty strukturyzowanej Hat-trick IV (Oferent: wealth solutions) na 4 lata to aż 92% przy pełnej gwarancji kapitału! Historycznie zwrot z podobnej inwestycji wyniósł 207%.

» więcej na temat lokat strukturyzowanych

Skontaktuj się z doradcą Expandera

Aby wybrać najlepszą formę inwestycji skorzystaj z bezpłatnych usług doradców finansowych. Doradztwa porównają niezależnie i wiarygodnie oferty wielu banków czy instytucji finansowych i pomogą Tobie dokonać słusznego wyboru przy minimalnych formalnościach. Skontaktuj się z doradcą i sprawdź bezpłatnie najkorzystniejsze rozwiązanie inwestycyjne.